X Money: Elon Musk wurde für genau diese Idee schon einmal gefeuert

Ein Konto, das dir gekündigt werden kann, weil du das Falsche gepostet hast.

X Money ist seit dem 27. Juli 2026 für alle zahlenden US-Abonnenten offen. Vorher lief es sechs Wochen als eng gefasster Test: Bloomberg meldete am 25. Juni, dass X den Kreis nach der langen Verzögerung endlich ausweitet. Wenige Stunden nach dem Start schickte ein Nutzer 25 Dollar an @elonmusk, um zu sehen, ob es wirklich geht. Musk antwortete öffentlich mit zwei Wörtern: „Tks 😂". Zur Freischaltung Ende Juli schrieb er unter die Ankündigung des Kontos @XMoney nur „This is money."

Was drinsteckt: Guthabenkonto bei einer FDIC-versicherten Bank, kostenlose Sofortüberweisung an jedes @handle, eine Visa-Debitkarte mit 3 Prozent Rückvergütung, Gehaltseingang mit Vorabgutschrift, keine Auslandsgebühr, erstattete Automatengebühren. Die physische Karte gibt es aus Metall, mit deinem Handle eingraviert. Angemeldet wird mit Passkey, nicht mit Passwort.

Er wollte keine Bezahl-App. Er wollte, dass dein ganzes Geld in einem Kasten liegt.

Im Februar 1999 verkauft Musk Zip2 und steckt rund 12 Millionen Dollar seines Anteils in eine neue Firma. Gegründet wird sie in Palo Alto, mit Ed Ho, Harris Fricker und Christopher Payne. Der Name ist eine Ansage: ein Buchstabe, eine Adresse, alles dahinter.

Der Plan war nie „Geld an Freunde schicken". Der Plan war Girokonto, Sparen, Wertpapiere, Versicherung, Kredit, alles in einem Zugang. Musk sagte damals, man sei „in der dritten Phase, in der die Leute bereit sind, das Internet als ihre wichtigste Geldablage zu benutzen". Das ist wörtlich die Beschreibung dessen, was 2026 als X Money ausgeliefert wird.

Am 7. Dezember 1999 geht der Dienst live, mit einer Bankzulassung über die First Western National Bank. Kein Kontoführungsentgelt, keine Überziehungsgebühr, 20 Dollar für dich und 10 Dollar für jeden, den du mitbringst. In zwei Monaten melden sich über 200.000 Menschen an.

Dieses Loch gehört in jede ehrliche Erzählung der Geschichte. Die Firma, die das Geld der Welt einsammeln wollte, hat einen Monat lang jeden mit zwei Zahlen an fremde Konten gelassen.

Im Juli 2017 kauft ein Milliardär eine Domain zurück, die er 2002 verloren hat. Fünf Jahre später kauft er das Publikum dazu.

PayPal hat x.com bis 2017 gehalten und dann an Musk zurückverkauft. Der Preis ist nie öffentlich geworden. Sieben Jahre lang lag die Adresse brach, bis das umbenannte Twitter sie 2023 übernahm.

Die Lizenzsammelei begann still. Ab Mitte 2023 sammelte die Firma als Twitter Payments einzelne Geldtransferlizenzen ein, angefangen mit Arizona, Michigan, Missouri und New Hampshire. Ende Januar 2025 kam Visa als erster Partner dazu, der Start wurde für 2025 angekündigt und verschoben, dann für Anfang 2026 und wieder verschoben.

Diese Verzögerungen sind die interessanteste Zahl der ganzen Geschichte. Ein Bezahlprodukt zu bauen dauert Monate. 41 Bundesstaaten davon zu überzeugen, dass sie dir die Lizenz geben, dauert Jahre. Genau daran ist die Idee 1999 nicht gescheitert, weil sie damals über eine fremde Banklizenz lief. Jetzt läuft sie wieder über eine fremde Banklizenz, nur dass die Aufsicht 26 Jahre dazugelernt hat.

In China zahlt eine Milliarde Menschen im Chat. Das Vorbild ist 13 Jahre alt.

Wenn Musk „everything app" sagt, meint er Weixin, im Ausland WeChat. Tencent meldet für das erste Quartal 2026 rund 1,432 Milliarden monatlich aktive Konten. Bezahlt wird darin seit 2013, ausgelöst durch einen Neujahrsbrauch: digitale rote Umschläge mit Geld drin, verschickt im Familienchat. Innerhalb weniger Tage hatten Millionen Leute ihre Bankkarte hinterlegt, ohne dass es sich nach Bankgeschäft anfühlte.

Heute hängen daran Mini-Programme, also Anwendungen im Chat: Taxi, Arzttermin, Behördengang, Stromrechnung, Ladenkasse. Die Reihenfolge macht den Unterschied. WeChat hatte erst die tägliche Notwendigkeit und dann das Geld, X hat das Geld und sucht noch die tägliche Notwendigkeit.

Die Bank hinter dem Konto hat zwei Auflagen der Einlagensicherung im Regal.

Cross River Bank, das Institut hinter X Money, hat 2018 und 2023 Verfügungen der FDIC kassiert. Die von März 2023 betraf unsichere oder unsolide Praktiken bei der Kreditvergabe und den internen Kontrollen. Die Bank ist damit weder verboten noch ungewöhnlich, sie ist die übliche Adresse für Fintechs ohne eigene Lizenz. Sie ist aber auch nicht die grundsolide Sparkasse, nach der die Werbung klingt.

Elizabeth Warren hat vor dem Start geschrieben, dass „Verbraucher, unsere nationale Sicherheit und die Stabilität des Finanzsystems" gefährdet sein könnten. Man kann das für Wahlkampf halten. Die Randbedingung dazu ist allerdings hart: Die Behörde, die ein Produkt wie X Money normalerweise beaufsichtigt, ist im Jahr zuvor entkernt worden, und Musk war zu der Zeit Berater im Weißen Haus.